Интервью с заместителем председателя правления Банка ДОМ.РФ Данилой Литвиновым
RF: Чем вызван интерес к индивидуальному жилищному строительству (ИЖС)? Почему возникла необходимость выделять ипотеку под ИЖС в отдельный продукт?
ДЛ: Мы действительно рассматриваем рынок ИЖС как одно из приоритетных направлений. Интерес к сегменту вызван высоким потенциалом его развития. По данным опросов, более половины российских семей хотели бы жить в индивидуальных домах. На частные дома сейчас приходится примерно половина всего ввода жилья. Вместе с тем развитие ИЖС сдерживается низким проникновением ипотеки, на индивидуальное строительство выдается лишь около 1% всех ипотечных кредитов. Именно здесь мы видим ключ к решению задачи и будем прикладывать все усилия для развития сегмента. Это позволит нарастить годовой ввод индивидуальных домов и выполнить задачи, поставленные президентом в жилищной сфере.
RF: Какие программы кредитования ИЖС доступны в Банке ДОМ.РФ?
ДЛ: Банк ДОМ.РФ развивает кредитование ИЖС в течение последних лет. С апреля этого года семьи с двумя и более детьми, один из которых родился после 1 января 2018 года, могут получить кредит на ИЖС в рамках госпрограммы «Семейная ипотека». Она доступна в нашем банке по ставке от 4,7%. Первые сделки по «Семейной ипотеке на ИЖС» мы уже провели 19 апреля, спустя несколько часов после объявления о расширении госпрограммы. Срок кредитования – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20%. Максимальная сумма кредита – 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 миллионов рублей для других субъектов РФ.
Наряду с «Семейной ипотекой» Банк ДОМ.РФ предоставляет привлекательные условия по стандартной ипотеке на строительство частных домов – по ставке от 9%. В рамках программы можно получить большую сумму кредита по сравнению с госпрограммой для семей с детьми – до 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 10 миллионов рублей для других регионов России.
RF: Можно ли купить землю в ипотеку?
ДЛ: По условиям нашего банка, кредитные средства можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство жилья на имеющемся в собственности участке.
RF: Кто может быть подрядчиком по программе Банка?
ДЛ: В сегменте ИЖС отсутствуют единые стандарты строительства, в отличие от рынка многоквартирных домов, где технические характеристики регламентированы федеральным законодательством. С учетом стоящей перед нами задачи сделать загородное строительство цивилизованным, мы предъявляем определенные требования и к подрядчикам. Строительство должно осуществляться аккредитованными банком компаниями. На данный момент наш банк аккредитовал более 700 застройщиков для строительства индивидуальных домов. Возможность реализовывать проекты ИЖС с помощью ипотеки получили подрядчики в 82 регионах России. В ТОП-10 регионов по количеству аккредитованных компаний входят Московская область, Башкортостан, Санкт-Петербург, Новосибирская и Нижегородская области, Удмуртия, Самарская, Тюменская, Свердловская области и Татарстан.
RF: Кто основные потребители продукта? Охарактеризуйте их, пожалуйста.
ДЛ: Около 65% клиентов, взявших ипотеку на ИЖС в нашем банке, состоят в браке, причем около половины из них не имеют детей, то есть строят дом на перспективу. Средний возраст заемщика, оформившего ипотеку на строительство индивидуального жилья, – около 36 лет, 90% из них получили высшее образование.
RF: Какие дома строят клиенты?
ДЛ: В оформленных нами сделках преобладают дома из свайного фундамента, на них приходится около 40% выданных кредитов, примерно 35% возводятся на ленточном фундаменте, 20% – на железобетонном. Что касается внешних стен, большинство заемщиков предпочитают каркасные дома – они занимают около 35% выдач, на деревянное строительство приходится около 25%, на газоблоки – 15%, еще порядка 20% составляет доля домов из смешанных типов стен.
RF: Как увеличивается спрос на кредитование ИЖС?
ДЛ: Спрос на кредитование строительства индивидуальных домов постоянно растет, количество обращений ежемесячно увеличивается в среднем на 40%. На данный момент банк оформил более 350 кредитов на ИЖС в объеме около 1,5 миллиарда рублей. Средняя сумма ипотеки на ИЖС в банке составляет около 3,9 миллиона рублей, средняя стоимость строительства индивидуального жилого дома – около 4,5 миллиона рублей.
RF: Наиболее активные регионы?
ДЛ: Больше всего заявок на оформление кредитов получено из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Тюменской, Ленинградской, Нижегородской областей, Свердловской областей, а также из Татарстана. Наибольшее количество сделок проведено в Челябинской области, Москве, Нижегородской области, Санкт-Петербурге, Тюменской и Новосибирской областях.
RF: Что делается для цифровизации сегмента ИЖС?
ДЛ: Помимо развития программ кредитования ИЖС ДОМ.РФ совместно с Минстроем России и Минцифрой России ведет работу по цифровизации сегмента. В частности, разрабатывается суперсервис, который позволит клиентам в режиме онлайн выбирать типовые проекты домов с готовой документацией, строительную компанию, которая будет строить дом, и банк для выдачи ипотеки. Это позволит перевести услуги, которые заемщики получают в части выбора проекта и оформления разрешительной документации в онлайн, и дать дополнительный стимул развитию сегмента.
RF: Многие граждане, желающие нанять компанию для строительства частного дома, боятся остаться без денег и жилья. С помощью каких механизмов можно обезопасить такую сделку?
ДЛ: В нашем банке все ипотечные сделки на ИЖС проводятся через аккредитив. Он работает так же, как счета эскроу в строительстве многоквартирных домов. Средства покупателей резервируются на специальном счете в банке, застройщик получает доступ к ним только после полного исполнения обязательств перед заемщиками – завершения строительства дома или оформления права собственности. Причем это удобно не только для заемщиков, но и для застройщиков, им это дает гарантию того, что строительство дома будет оплачено.