Первая в России электронная закладная на строительство индивидуального жилого дома в малоэтажном жилом комплексе по договору долевого участия (ДДУ) оформлена при поддержке ДОМ.РФ. Электронная закладная оформлена по ипотечному кредиту, выданному Газпромбанком, сообщается на сайте компании.
Электронная закладная подтверждает право банка на залог недвижимости, её оформление одновременно с выдачей кредита на строительство квартиры или частного дома позволяет банку снизить расходы на секьюритизацию — привлечение банками финансирования для выдачи новых ипотечных займов. Дистанционный процесс оформления закладной также упрощает процесс выдачи и обслуживания кредита.
Безопасная покупка строящегося жилья по договору долевого участия (214-ФЗ) стала доступна для строительства индивидуального жилья в малоэтажных жилых комплексах с марта 2022 года. Ранее механизм действовал только для многоквартирных домов. Закон обеспечивает защиту средств граждан в период стройки на счетах эскроу, что стало драйвером развития ипотечного кредитования на рынке новостроек.
«С 2022 года оформлено более 18 тыс. электронных закладных с залогом прав по договору участия в долевом строительстве на сумму более 120 млрд руб. При этом за 1 квартал 2024 год было выдано 8 тыс. закладных на сумму 60 млрд руб., что составляет 5% от количества выданных кредитов на первичном рынке жилья. Внедрение электронных закладных на рынке индивидуального жилья, безусловно, будет способствовать повышению доступности ипотечных кредитов, тем более, что всё больше строительных компаний, традиционно специализировавшихся на строительстве многоквартирных домов, обращают внимание на загородный рынок. Уже сейчас с ДДУ строится 7 малоэтажных жилых комплексов на 700 домовладений общей площадью 97,2 тыс. кв. м», — прокомментировал директор «Развитие жилищной сферы» ДОМ.РФ Евгений Квасенков.
Электронные закладные можно оформить по кредитам с залогом квартир, земельных участков, индивидуальных жилых домов, апартаментов, гаражей и машиномест.
«Газпромбанк запустил ипотеку на ИЖС в 2023 году и активно развивает это направление. А выпуск электронной закладной на ИЖС на этапе строительства наиболее оптимальный и удобный путь как для заемщика, так и для Банка. Банки получают закладную сразу на этапе сделки, что позволяет не ждать введения дома в эксплуатацию, а закрепление на законодательном уровне внесения изменений в условия закладной в одностороннем порядке облегчает клиентский путь и дает возможность использовать данный ипотечный продукт для целей секьюритизации», — прокомментировала начальник Управления развития продуктов ипотечного кредитования Газпромбанка Елена Веряскина.
Электронные закладные могут использоваться наравне с документарными с 1 июля 2018 года. На текущий момент российскими банками оформлено уже более 1 млн электронных закладных на сумму более 3 трлн рублей.