Россельхозбанк, участвующий в пилоте Банка России с 2023 года, одним из первых перевёл платформу цифрового рубля в промышленную эксплуатацию и с 1 сентября 2026 года готов обеспечить клиентам расчёты в новой валюте. Однако главный потенциал технологии, по мнению банка, не в замене карт и СБП, а в создании принципиально новых сервисов - «умных» платежей, где деньги сами исполняют заложенные в них правила. Об этом на Финансовом конгрессе Банка России заявила заместитель Председателя Правления Россельхозбанка Екатерина Елманова, сообщается на сайте банка.
«Как способ заплатить цифровой рубль не выигрывает у карты и СБП. Сила в другом: это первый способ встроить условие сделки прямо в деньги, научить платёж исполнять правило самому», - подчеркнула Елманова.
По её словам, клиента давно интересует не платёж сам по себе, а «умный платёж» - со встроенными правилами, привязкой к жизненной ситуации и факту исполнения обязательств по договору. Речь идёт о сервисах нового поколения: доверенная среда и безопасные сделки без ручных эскроу и аккредитивов, автоплатежи с условиями, целевые переводы с контролем расходования, расчёты по факту поставки, а также автоматизированные страховые выплаты по подтверждённым событиям.
Технологической основой для таких сервисов станет платформа коммерческих смарт-контрактов (ПКСК), концепция которой представлена Банком России на общественное обсуждение до 30 сентября 2026 года. РСХБ, по словам Елмановой, участвовал в проработке этой концепции и видит в опубликованном документе отражение многих своих идей и предложений.
Особое внимание банк уделяет вопросам надёжности данных, на которых работают смарт-контракты. Елманова отметила, что полноценный запуск «умных» платежей невозможен без инфраструктуры управления согласиями граждан на передачу их данных. Банк России совместно с Минцифры создаёт такую платформу на базе «Госуслуг» - единое окно, где человек видит, какие его данные, кому и на какой срок переданы, и может в любой момент отозвать согласие. «Россельхозбанк одним из первых на рынке уже протестировал подключение к этой платформе», - заявила Елманова.
Для массового внедрения сервисов на базе цифрового рубля, по мнению банка, необходимы три условия: понятная экономика и рентабельность сценариев для банков и разработчиков, низкий порог входа на платформу для сотен банков (а не только крупнейших игроков), а также переосмысление роли банка - не как простого канала, а как соавтора сценариев и продуктов.
«Массовая ценность цифрового рубля появится, когда программируемые сервисы станут повседневными. Это преимущество не данность, а то, что нам ещё предстоит создать - через сценарии, в которых клиенту действительно выгодно и удобно», - резюмировала Екатерина Елманова.
РСХБ уже формирует практические сценарии использования цифровой валюты, в том числе в агропромышленном комплексе. Технологическая экспертиза банка также легла в основу продуктов дочерней компании R-Style Softlab, которая реализует проекты по подключению банков к платформе цифрового рубля «под ключ». Так, коробочное решение RS-Digital Ruble включает оркестратор для гибкой настройки бизнес-процессов, набор адаптеров для обработки сообщений платформы ЦБ, сервисы для взаимодействия с СКЗИ и удостоверяющим центром, автоматизированное рабочее место финансового посредника, а также эмулятор платформы цифрового рубля Банка России. Решение разворачивается в контуре обработки и контуре контроля, позволяя банкам подключаться к платформе за недели без перестройки ядра.